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「金融理财」个人理财计划

更新日期:2021-03-09 16:10:53
导读:   对于保险理财,很多人则不屑一顾,持观望甚至忽略的态度,而人寿保险恰恰是最应该被重视的那辆金马车,因为它具备安全稳当、高额保障的特点...

  对于保险理财,很多人则不屑一顾,持观望甚至忽略的态度,而人寿保险恰恰是最应该被重视的那辆金马车,因为它具备安全稳当、高额保障的特点。

  任何一项投资计划都是以安全性为第一考虑要素。任何一项投资须具备这个优点才值得大家推许。但是,更重要的,还是在投资人急需用钱的时候,他的投资计划能够立即提供给他一笔应急现金,人寿保险的特性就决定了它拥有这个优点。

  保险理财跟前两辆马车不一样,银行不能替代保险,银行的钱存在那里没有高额赔偿的保障,而把钱存在保险公司,实际上是保险公司帮着客户投资,钱还是客户的。

  从这个意义上讲,平时我们说的买保险,其实应该叫投资保险。买的意思是,钱花出去了,而在保险公司,钱还是客户的,只是从银行换到保险公司来存款。在客户急用钱的时候,可以退保,把钱取出来,也可以抵押保单贷款,遇到保险责任,还可以得到多倍的赔偿,并且,保险资金是不用缴税的,可以用来避税。这些优点,银行、证券是没办法替代的!因此,很多理财师称人寿保险是当今社会个人理财计划的基石。

  我82年MM,现年27岁,未婚,个人户头上有车无房(但我不会开车,男朋友在开,目前正在学习考驾照过程中)。09年之前,曾是 著名的月光族 ,存款为零,信用卡每月透支,过着类似于卡奴的日子.最大的花费在化妆、保养品、服装、书籍以及各种充电培训班(但每次都几乎不能坚持下来,纯属扔钱)。本月初已迈过了27岁,开始以倒计时飞奔的速度迈向28。想想离30的日子越来越近了,无形之中,突然有了种强烈的不安全感。加上在 我家 潜水多日,更发觉得要储蓄理财了,不能再放纵自己的欲望和对金钱没有概念、无所谓的态度,不然后半生将会很凄惨的渡过。堂妹的事情就是很好的警钟!钱是可以很快花完的,所以必须要学会理财。尽管这样的决定与很多一毕业就开始考虑每月计划储蓄的斑竹们来比,有些迟缓,也实在有些汗颜,但能及时发现自己的问题,并开始着手解决问题,仍旧来得及。暂且先根据自己的情况制定2009-2012年的三年理财计划:2009年-2012年 个人资产累计目标总额为 20W RMB2009年 3W2010年 5W (预计每月定存1K,定投股票与基金2.5K;每年商业保险2.6K)2011年 6W (预计每月定存1K,定投股票与基金3.5K;每年商业保险2.6K)2012年 6W (预计每月定存1K,定投股票与基金3.5K;每年商业保险2.6K)财务现状盘点:股票账户: 1.56W活期存款: 0.54W+0.39W身上现金: 0.25W社保账户: 0.7W商业保险: 10W(每年缴2600元)累计合计: 3.44W (商业保险暂不纳入资产累计目标)09年目标基本达成(但11月份信用卡需要还款。0.37W+0.26W=0.63W,还小妹4000元)12月中旬从TW回来后要重返职场了。努力赚钱,控制消费,有计划的投资理财,争取3年内早日达成20W的目标,彻底摆脱月光,加油!争取每天记录消费支出状况,每个月总结自己的计划达成情况,欢迎大家监督哦:)

  认识到理财的重要性比如何做如何制定理财计划更重要。只有认识到理财的重要性,制定一套适合自己的理财计划,才能达到自己的生活目标。任何一项能力都非天生具有的,耐心学习与实际经验才是重点,理财能力也是一样,也需要不断地学习。个人理财计划?如果你属于激进型的,可以接受高风险,崇尚高回报,那么权益市场比较适合你,可以考虑做信托,资管,私募,有限合伙等,这些都是会有一定的风险,但是随之而来的也是高收益,这些收益都会伴随着一定的风险,所以做投资需要谨慎。做什么事情都需要有计划,如果说投资理财更是如此,我们每个人都需要更多的了解,这样才能做好理财计划,下面给大家介绍一下:1:确定您的理财目标 每个人的一生都有多种不同的目标,其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,没有理财目标就会每天随着股市的涨跌,在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。2:明确您的投资期限 理财目标有短期,中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之,3年后要用的钱如果不用来投资,则会失去获得更高回报的可能。3:制定适合您的投资方案 当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后,一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后,就需要一个可行性方案来操作,在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点,风险承受力高的,可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的,可以考虑低风险的债券型基金或货币。基资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同,投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上,个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。 对于这个问题,大家也都了解了,那么如何选择一个好的投资项目呢?这个问题很多做投资理财的人都早已知道,没错,选择我们,您成功的第一步!

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